我想借私人高利贷，民间放贷者陷入困境！(4)

　　“放高利贷，不是人们以为的坐着就能收钱。”李鸣说。

　　旧资本和新商业

　　在李鸣对银行的抱怨中，也包括商业银行缺乏管理、不负责任的放贷方式。比如这些银行并不太关心贷款的用途和债务人的还款能力，只要到期能还上本息，就能“还旧借新”。企业往往在这个时候想方设法借钱还贷，对那些已经有问题的企业来说，这等于风险会越积越大。而李鸣的放贷生意，看起来也在复制这种“还旧借新”的规矩。

　　另一方面，对于那些经营良好但是现金流与还贷期限不匹配的企业，不得不让钱“从账上走一遍”。比如为了凑足本息去借高利贷，大大增加了经营成本。李鸣告知，由于银行“还款不灵活”，企业从银行获得的任何一笔贷款，最终实际产生的资金成本要比银行利息高得多。

　　对银行的这种指责显得有失偏颇。企业过度依赖资金杠杆，以及由此付出的高额融资成本，责任终归在自己。

　　谈到钢贸行业的金融危机时，时代周报记者问：“银行不放贷了怎么办？”李鸣的回答是“利益已经绑架在一起了，银行不继续贷我们就不还”。某种程度上，这也是李鸣和他的债务人之间关系的概括。

　　李鸣最近考察了一些P2P借贷平台，他承认，去网络借贷平台投资，也是可以考虑的选择，虽然相比当下自己从事的高利贷，大多数网络平台的利率低了不少，但是“轻松，不用自己去追款”。同时，他又强调这些平台本质上跟民间借贷没有区别，网络并不能解决信息不对称和道德风险的问题。

　　不过多年的放贷经历让他深知，利率越高，风险越大。

　　李鸣有更大的商业蓝图。他认为自己所做的民间借贷，能运作的仍然只是小规模的资金，缺乏更大的“平台”。他正在琢磨一种“能够让人把钱借给你，以后又不用还钱、还能持续不断赚他们的钱”的商业模式，比如，某种通过认购床位来集资的养老社区。

　　“年轻人的创业项目”也吸引了李鸣。事实上，像钢贸业这种传统行业的资本也开始盯上了新的商业计划。李鸣随口也能谈起风险投资的运作：“就算20个项目，每个投50万，其中有一个成功，投资就成功了。”

　　说到这里，他不忘补充，做这些要靠“书读得多的人”，自己已经不太能跟得上时代。比如，“我最大的爱好是看电视，而且最爱看抗日剧”。

　　李鸣还是要面对更多的新事物：他的小女儿刚出生，尽管才几个月，但李鸣已经开始筹划给她安排一间单独的书房。他还要给下一代提供良好的生活、教育条件。这也意味着，他需要购置更大的住宅。

　　在计算每一笔资金运作的收益的时候，他也不忘计算自己每年的开支—随着小女儿的出生，未来的支出也会越来越大。这或许就是中国经济长盛不衰的秘诀。

    我想借私人高利贷，借高利货的人的日子不好过，其实放高利货的人的日子也不好过，因为人情大过理性，很多民间放贷者因此陷入囚徒困境。 如果借给熟人，在息钱上面不好过分讨要，否则生意越做越窄，而做生人的生意许多人怕上当受骗一般也是没多少人愿意来借的，所以说，我想借私人高利贷并不是你想借就能借，而私人放高利货的日子也并不如人们想象的那么好过！